認識您的客戶

身為一位博彩玩家，對於認識你的客戶（Know your customer, KYC）驗證流程肯定不陌生，因為這是任一家合法登記的實體或在線賭場，營業時必須執行的客戶身分驗證流程。

尚未完成驗證流程時，玩家無法將現金存取至個人帳戶，若玩家拒絕提供審核所需資料，其個人帳戶可能會遭封鎖關閉，任何帳戶中所存入的現金和所領取的獎金，都會被一併沒收。

什麼是賭場驗證流程？

賭場驗證流程需要客戶（即玩家）提供指定資料與文件，目的在於確認身分並作為驗證用途，這些包括但不限於：年齡、身分證明、地址、資金來源、支付方式使用權…等個人資訊。

為何在線賭場需要驗證個人帳戶?

在線賭場有權知道客戶的背景，而取得其經營許可證的權威機構，也會要求賭場提供佐證。一般而言，許可證信賴度愈高，所要求的驗證程序愈繁複嚴格，對玩家本身更加有保障。

當賭場向您索取個人資料時，其實大可放心，通常賭場只是落實規範，向玩家取得基本資料，確保他們未違反權威機構的規定。如果賭場沒有向玩家索取認證資料，反而要留意該平台的公正性和合法性。

商譽良好的賭場，其許可證普遍授證於兩大權威機構－馬爾他博彩委員會（Malta Gambling Authority）和英國博彩委員會（United Kingdom Gambling Commission），業界尚有其他公正機構值得推崇，可從網路搜尋相關資訊。

您需要提供什麼資料？

賭場通常需要「住址」和「身分」兩項證明資料，像是護照、駕照和國民身分證，都能作為個人的身分證明。若是在特定國家，當贏得高額獎金時，某些賭場會要求您提供「在線支付帳戶」證明，確保資金是匯入到正確贏家的帳戶中。

平均而言，KYC資料驗證流程24小時內即可完成，雖有例外的案例，需要幾天時間完成驗證，但僅止於少數案件。

所需的證明資料如下－

1. 身分驗證

賭場須防範「洗錢」或者「偽造身分」之違法博弈行為，因此需要玩家之身分證、駕照或護照的影本，驗證其真實身分。只有政府核准之身分證件才有效，如果要用出生證明，就要看核發許可證的政府單位，是否願意承認。您可用影印或者拍照的方式上傳證件圖片，證件圖示和文字必須清楚顯示，如果模糊不清，將遭賭場退件。另外，政府核發的身分證件，一定要在有效期限內，過期則不予承認。

2. 住址驗證

註冊會員時，住址資訊需要正確填寫，賭場需要了解玩家之居住地區，博彩遊戲是否為合法娛樂項目。您可以附上水電費帳單或者銀行對帳單，上面通常會有住址資訊。建議帳單上要同時顯示您的名字和住址資訊，帳單時效以不超過三個月為限。一般而言，手機帳單不適合作為驗證用途，如果想了解驗證文件的適用種類，可以聯絡賭場客戶服務團隊。註冊會員認證信，通常也會明示KYC驗證資料為何，可詳讀了解更多。

3. 支付方式驗證

賭場必須知道是誰在使用會員帳戶，以及存取款的現金帳戶為誰所擁有，因此有必要驗證個人的支付方式。

• 若您運用網路銀行支付，可以將擁有全名、銀行帳戶和銀行標示的畫面截圖存檔，並傳給賭場驗證。提供有上述資料的銀行帳單，也是另一個選擇。
• 習慣用Neteller、Skrill等電子錢包的用戶，可以將有帳戶資訊：全名、電郵和支付明細－的畫面截圖留存，並提供給賭場驗證即可。
• 如使用信用卡支付，您可直接拍攝信用卡正面的資訊－姓名、信用卡號碼即可。為確保個人資料不被有心人士利用，在傳遞給賭場驗證之前，建議只露出前六碼和後四碼，其餘號碼可遮蓋或修圖，以不顯示為原則。

嚴防未成年賭博

落實KYC驗證流程是必要的程序，能有效防止未成年玩家上網違法賭博。如同實體賭場一樣，當每位客人都需要出示合法且有效的身分證件時，就能過濾未成年玩家，這就是KYC驗證的功能之一。

落實洗錢防治

KYC驗證流程能夠辨識出玩家是否有前科，避免使用人頭帳戶洗錢，所以賭場才亟需玩家提供佐證資料，完成驗證程序。在線賭場皆受到政府及執法機構監控，優質的賭場通常會積極保有良好商譽，而首要條件，就是落實洗錢防治規範。

您的玩家權益有哪些？

過去十年來，世界各地之網路博弈迅速發展，加上智慧裝置普及化後，每天都有成千上萬的玩家，參與賭場所提供的博彩遊戲，不受地域限制，只要動動手指，即可享受贏錢快感。

不幸的是，並非所有玩家知道自己的權益和義務有哪些，如遇上強迫性賭博等身心問題時，也很難獲得必要的協助，造成生命中的遺憾。

在線賭場會員權益

為保障玩家權益，監管在地賭場的執法機構，會設立諸多法規，對該國家的網路博弈業者強制規範。

以英國博彩委員會（UKGC）為例，該單位針對英國當地在線賭場設置規範，支持以下玩家權益－透明且公正的結果、玩家隱私和金流交易保障、玩家資金隔離和博弈傷害防治。任何在博彩商家的金錢交易，都是受到消費者保護法的保障，像是英國消費者保護法（Consumer Rights Act of 2015）就是一例。

透明且公正的結果

消費者保護法有監督功能，能確保博彩商制定公正合約，使消費者不被博彩商惡意剝削。以英國消費者保護法為例，保障玩家的合約內容，必須透明且公正，意即在玩家註冊前，網路博彩商有履行告知消費者權益之義務，合約內容公正，使雙方皆受益，不偏袒任一方。在線賭場的博彩遊戲，必須透過隨機數生成器（RNGs）來導引，確保遊戲結果都是隨機產生。所有合法的在線博彩業者，都會經過專業權威機構檢測，包括北美技術系統測試中心（Technical Systems Testing，TST）、電子商務網路遊戲監管與保證機構（eCOGRA）、iTechLabs等，都是常見的認證機構。

專業審計單位，通常會做一系列測試評估，像是遊戲與運算測試、隨機數生成測試、撲克系統審計、樂透與同註分彩法系統評估…等檢測。當賭場通過測試，就會獲得證書以及顯示網站公正（Fair）的標章，這也表示遊戲機台的支付率有達到法定基本門檻。

玩家隱私和資金交易保障

玩家在註冊時，通常會輸入個人及銀行帳戶資訊，設定資金存取款方式，因此在線賭場有義務，為用戶統整帳戶之交易明細。玩家可瀏覽安全交易的資訊頁面，了解賭場如何透過安全系統，保障其個人資料不外洩。

一般資料保護規範（General Data Protection Regulation，GDPR）所製定的新規定裡面提到－所有在線賭場，皆需落實客戶資料保護原則。由於用戶資料是由網路博彩商來蒐集、處理和運用，為讓資訊更加透明，所有被蒐集的用戶資料都要被揭露。而在GDPR的保護下，用戶可以向賭場索取一份資料備份檔，同時也可要求賭場刪除所有被蒐集的個人資料。

商譽良好的賭場，皆運用SSL加密技術，保護用戶私密資料不被駭客攔截。如果沒有加密憑證，在資料傳遞過程中，任何能夠進入伺服器的人，都能取得私密資料。

玩家資金隔離

任一合法的在線賭場，需要做好玩家資金隔離措施，確保賭場發生財務危機時，還能完整地保有存入帳戶的資金。

以英國博彩委員會（UKGC）為例，其強制要求在線賭場，除了自營專用的銀行帳戶之外，還需為用戶開設能存取資金的分離帳戶，避免經營不善而面臨公司倒閉時，影響用戶資金的完整性。

用戶存入賭場的資金，不像銀行存款一樣受到法律保障，因此需要強制規範。建議您成為賭場會員之前，可以先瀏覽「條款與條件」頁面，了解用戶資金如何受到保護，以及保護層級為高度、中度還是基本保護。

• 高度保護：落實資金隔離措施，並有專業審計單位負責分配清償資金，遇上財務危機時，能確保用戶資金能全數退還。
• 中度保護：有擬定解決方案，遇危機時將資金歸還給用戶
• 基本保護：未擬定任何保障計畫，用戶可能拿不回所存入的資金。

博弈傷害保障

博弈娛樂產業長期備受爭議，主要原因在於，賭博對於未履行負責任賭博的玩家，造成不可逆的傷害和負面影響。對此，各地權威機構嚴加規範，要求賭場設置博弈傷害保障的措施，幫助玩家遠離非理性的賭博行為，常見的方式如下：

• 定時提醒（The reality check）：玩家登入帳號後，可設置遊戲時間，10分鐘到幾小時皆可，押注後開始倒數，時間一到平台會提醒玩家休息片刻。
• 存款限制（Deposit limit）：設置每天、每週、每月存款限制，避免玩家過度消費。
• 冷靜時間（Cooling-off）：玩家可設置暫停押注的時間，24小時到半年皆可，賭場也會遵守約定，禁止玩家在所設置的期間，回歸博彩遊戲進行押注。
• 自我禁制（Self-exclusion）：無法落實理性賭博的玩家，可設置自我禁制的時間，通常為半年以上，賭場會將資金退還給玩家，也會將玩家個人資料，從行銷資料庫中移除，避免其再接收到促銷訊息，降低迴歸意願。

結語

KYC驗證流程有諸多好處：避免偽造身分、未成年賭博，也能有效達到洗錢防制的成果。如果只是單純想享受娛樂，完成KYC驗證流程確實極為不便，特別是當您想盡快領取贏得的獎金時，繁複的過程，更是令人不耐。不過這個流程，其實很快能上手，前提是您能否遵循各個步驟。

總括而言，KYC驗證流程受到眾多遵守法律的企業推崇，特別是那些會運用到用戶資金的商家亦是如此。只要您以真實身分註冊，大可放心資金流向，並在任何時間保有資金的完整性。